Hoeveel eigen geld je nodig hebt als zzp’er bij het kopen van een huis is een belangrijke vraag. In 2026 kun je meestal niet meer alles volledig financieren met een hypotheek. Zeker als ondernemer is het belangrijk om goed voorbereid te zijn. In dit artikel lees je precies welke kosten je zelf moet betalen en hoeveel spaargeld je nodig hebt.
Heb je als zzp’er eigen geld nodig?
Ja, in de meeste gevallen heb je eigen geld nodig om een huis te kopen, ook als zzp’er.
Dit geldt voor iedereen, maar voor zzp’ers is het extra belangrijk omdat banken vaak iets voorzichtiger zijn.
Sinds enkele jaren geldt:
- Je mag maximaal 100% van de woningwaarde lenen
- Alle extra kosten moet je zelf betalen
Welke kosten betaal je zelf?
De belangrijkste kosten die je niet kunt meefinancieren:
- Overdrachtsbelasting (meestal 2%)
- Notariskosten
- Taxatiekosten
- Advieskosten hypotheek
- Eventuele verbouwing (deels)
Gemiddeld moet je rekening houden met:
4% tot 6% van de koopsom
Voorbeeld:
- Huis: €350.000
- Eigen geld nodig: €14.000 – €21.000
Heb je als zzp’er meer eigen geld nodig?
Niet per se verplicht, maar in de praktijk vaak wel verstandig.
Waarom:
- Banken zien meer risico
- Je kunt soms minder lenen
- Eigen geld maakt je aanvraag sterker
Met extra eigen geld:
- Vergroot je je kans op goedkeuring
- Kun je een lager hypotheekbedrag aanvragen
- Sta je sterker bij het bieden
Wat als je te weinig eigen geld hebt?
Dan zijn er een paar opties:
1. Schenking van ouders
In sommige gevallen kun je gebruikmaken van een belastingvrije schenking.
2. Goedkoper huis zoeken
Lagere aankoopprijs = minder eigen geld nodig.
3. Kosten beperken
Bijvoorbeeld door scherp te onderhandelen over advieskosten.
Hoeveel eigen geld is verstandig?
Minimaal: 4% – 6% van de woningwaarde
Comfortabel: 10% of meer
Met meer eigen geld:
- Heb je lagere maandlasten
- Minder risico
- Meer flexibiliteit
“Bekijk ook of je met 1 jaar zzp een hypotheek kunt krijgen”
Veelgemaakte fouten
1. Alleen naar de aankoopprijs kijken
De bijkomende kosten worden vaak onderschat.
2. Geen buffer overhouden
Al je spaargeld in het huis stoppen is riskant.
3. Te optimistisch rekenen
Houd altijd een marge aan.
Conclusie
Als zzp’er heb je vrijwel altijd eigen geld nodig om een huis te kopen. Reken op minimaal 4% tot 6% van de woningwaarde, maar meer is vaak verstandiger.
Een goede voorbereiding en voldoende buffer maken het verschil tussen stress en zekerheid.