Een hypotheek krijgen met 1 jaar zzp is lastig, maar in 2026 zeker niet onmogelijk. Waar banken vroeger standaard 3 jaar cijfers eisten, zijn er nu steeds meer mogelijkheden voor startende ondernemers. In dit artikel lees je wanneer het kan, wat je nodig hebt, welke banken wel durven kijken naar startende ondernemers en hoe je jouw kansen vergroot.
Kan je met 1 jaar zzp een hypotheek krijgen?
Ja, het is mogelijk om met 1 jaar zzp een hypotheek te krijgen, maar het hangt sterk af van je situatie.
Banken kijken vooral naar:
- Je inkomen in dat eerste jaar
- Je werkervaring vóór je onderneming
- De stabiliteit van je inkomsten
- De branche waarin je werkt
Heb je bijvoorbeeld jarenlang hetzelfde werk gedaan in loondienst en ben je daarna als zzp’er gestart? Dan vergroot dat je kansen aanzienlijk.
Hoe beoordelen banken je inkomen?
Met 1 jaar cijfers hebben banken minder zekerheid. Daarom wordt je inkomen anders beoordeeld dan bij gevestigde ondernemers.
Vaak wordt gekeken naar:
- Je winst uit het eerste jaar
- Je huidige opdrachten en contracten
- Eventuele prognoses
- Historisch inkomen (loondienst)
Soms wordt een inkomensverklaring ondernemer gebruikt. Hierbij beoordeelt een externe partij je inkomen, wat meer mogelijkheden geeft.
Welke banken accepteren 1 jaar zzp?
Niet alle banken staan hiervoor open. Je bent vaak aangewezen op geldverstrekkers die flexibeler omgaan met ondernemers.
Voorbeelden van partijen:
- Nationale-Nederlanden
- Rabobank (beperkt)
- ING (situatie afhankelijk)
- Obvion
- MUNT Hypotheken
In de praktijk loopt dit bijna altijd via een hypotheekadviseur die ervaring heeft met zzp’ers.
Wat heb je nodig?
Bij een hypotheek met 1 jaar zzp moet je dossier extra sterk zijn.
Denk aan:
- Jaarcijfers van je eerste jaar
- IB-aangifte
- KvK-inschrijving
- Overzicht van opdrachten
- Eventuele prognose
- Arbeidsverleden (CV)
Hoe beter je kunt aantonen dat je inkomen stabiel is, hoe groter je kans.
Hoe vergroot je je kans?
Dit is waar je het verschil maakt:
1. Laat zien dat je werk stabiel is
Langlopende opdrachten of terugkerende klanten helpen enorm.
2. Toon relevant werkverleden aan
Zelfde werk als voorheen = minder risico voor de bank.
3. Werk met een specialist
Een hypotheekadviseur die zzp’ers begrijpt is cruciaal.
4. Zorg voor eigen geld
Hoe meer eigen inbreng, hoe aantrekkelijker je profiel.
Wanneer lukt het meestal niet?
Wees hier realistisch over:
- Sterk wisselend inkomen
- Geen relevante werkervaring
- Net gestart zonder opdrachten
- Veel schulden
In deze situaties is het vaak verstandiger om nog 1–2 jaar te wachten.
Conclusie
Een hypotheek met 1 jaar zzp is in 2026 zeker mogelijk, maar niet vanzelfsprekend. Banken zoeken zekerheid, en die moet jij als ondernemer aantonen.
Met een sterk dossier, stabiel inkomen en de juiste begeleiding vergroot je je kansen aanzienlijk.